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个贷中心—多家银行 调整存款利率!

来源: | 发布时间:2024年03月04日 | 浏览次数:115



  近期,不少民营银行下调存款利率。

  3月1日,武汉众邦银行(下称“众邦银行”)官网更新了其人民币存款利率表。该行2年期、3年期、5年期定期存款(均指整存整取)挂牌年利率分别为2.10%、2.65%和2.70%,均较此前挂牌利率下调了30个基点。

  

  图片来源:众邦银行官网

  此外,今年以来,网商银行、裕民银行、振兴银行均在官网更新了其存款挂牌利率。

  部分民营银行调降存款挂牌利率

  记者注意到,众邦银行上次更新人民币存款利率表的时间是2023年8月1日,当时的2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌年利率分别为2.40%、2.95%、3.00%。本次存款挂牌利率下调后,该行五年期整存整取存款挂牌利率告别3%时代,降至2.70%。

  众邦银行客服人员告知记者:“3月,我们仅对部分期限的存款挂牌利率进行了调整。实际执行的存款利率还是会比挂牌利率要高。”该工作人员表示,目前,3年起定期存款实际执行的年利率为2.75%,5年期的为2.95%,分别比挂牌利率要高10个、20个基点。

  该民营银行官网显示,众邦银行由卓尔控股主发起,并联合其他多家湖北民营企业共同设立,是原银保监会批准成立的全国第11家民营银行,是湖北省首家民营银行,于2017年5月18日正式开业。数据显示,截至2023年末,众邦银行资产总额超1100亿元,存款规模突破800亿元。

  Wind数据显示,截至目前,国内共有19家民营银行。今年以来,网商银行、振兴银行、裕民银行等多家民营银行均发布了其最新的存款利率表。

  例如,振兴银行2月1日起已执行其最新存款挂牌利率,2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为2.85%、3.39%、3.60%;网商银行已于1月3日执行最新存款挂牌利率,其中1年期、2年期、3年期定期存款挂牌利率分别为1.6%、2.2%、2.6%。记者发现,多数银行调整后的定期存款挂牌利率较上一次有所下调。

  挂牌利率较大行仍具优势

  值得一提的是,虽然不少民营银行近期调降了部分期限存款挂牌利率,但与多数国有大行、股份制银行的同期限挂牌利率相比,仍然具有利率优势。

  2023年12月,国有大行存款挂牌利率下调,不同类型及期限的存款品种挂牌利率下调幅度在0.1至0.25个百分点不等。调整后的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行2年、3年、5年期定期存款挂牌利率均降至1.65%、1.95%、2.00%。

  而振兴银行5年期定期存款挂牌利率较2%高出160个基点;网商银行3年期定期存款挂牌利率较1.95%高出65个基点。

  尽管挂牌利率有所下降,但在部分储户眼里,他们更关注的是定期存款的实际利率。“尽管某国有行3年期存款挂牌利率都在2%以下了,但是真正存的时候,实际存款利率会高30个基点左右。”一位在北京的上班族表示。

  此外,民营银行也会推出积分换权益等活动,吸引储户。上述众邦银行客服人员进一步表示:“我行存款产品利率一般是由基础利率和成长值组成。根据存款对应的成长值,每月发放积分,积分可以用来兑换微信立减金等权益,优惠不少。”

  成长值如何获取?该客服人员称:“只要客户购买了我行的7天通知存款、定期存款,或购买了‘邦钱包’活期存款,都是有额外的成长值的。”

  后续存款利率是否会进一步下调?中泰证券首席固收分析师肖雨预测,存款利率存在进一步下调的必要性。在他看来,一方面,半数上市银行以及商业银行整体净息差已处于较低水平,部分银行需要以提高贷款利率或降低存款利率的方式扩大净息差,目前来看后者可能性显然更大;另一方面,部分中小银行为了揽储展开“价格战”,导致存款利率居高不下,农商行净息差处于较高水平,仍有下降空间。


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