今天我们来讲一讲贷款绕不过的一关——银行流水。

如今随着大众理财观念的升级，类似余额宝的这种货币基金已成为人们每月的理财标配。很多人已经习惯一发工资，立马转存到余额宝中，获得一些收益。

然而，对于要做银行贷款的朋友，小编不得不泼一盆冷水。首先，这种“来即转”的流水，银行不会承认。除此以外，银行还会认为你每月有固定的大额开支，会影响银行对还款能力的评估，从而减少你的贷款额度。

在咨询过程中，我们发现很多客户以为银行流水就是所谓的“存存取取”，没有考虑到长远规划，不断购买理财产品，实际上，这种快进快出的流水，银行根本不承认！

下面我们来举几个实际案例：

王先生2016年10月29日存入9700元，又在当天全部转出，这就是我们所说的“来即转”，这种流水银行是直接忽略的。

这份流水同样很糟糕，借款人2016年11月9日收到汇款5万，当天直接转到理财公司购买了理财产品，银行同样不承认这种流水。

目前消费贷政策不断紧缩，越来越多的人将目光集中在经营贷。这就要求借款人具备经营管理企业的资质，还要求借款人的银行流水十分充足。

不仅如此，借款人的银行流水也要体现出你的公司在正常运营，例如余额就是一个非常重要的因素。

举个例子：假设小明申请贷款后每月的还款金额是1万元，那么在申贷前他就要保证每月卡内的余额要大于1万元，这样才能充分保证你有能力还款，即便小明的流水满足了要求，但如果其每月卡内的余额只有几百或几千元，银行还是会怀疑小明的还款能力不足。

所以，为了保险起见，如果您有意向做抵押贷款，就要尽早开始“养”你的流水。那么，需要“养”多长时间呢？一般银行都会看一年的流水情况。

如何“养”流水？

存完钱以后，尽量将取钱的时间规划长一些，不要出现一发工资就直接转入支付宝余额宝等理财工具里的情况，存多取少，总是保持卡里面有足够的余额，这样保持一段时间，就会是一张漂亮的流水单了。除此以外，不要每月固定时间一次性转走较大金额，这样银行会认为你有固定大额开支，从而影响你的贷款额度。

抵押贷款需要银行流水达到什么标准？

每个银行规定都不尽相同，举个例子：小明要做廊坊银行500万的抵押贷款，没有负债，他的年流水需要到达100万。如果是别的银行，要求可能会更高一些。当然，关于负债与流水的比例还涉及到一个资产负债比的问题，需要进行详细的规划。