今年9月，中国银保监会浙江监管局下发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》中明确提到：

1.各银行机构要按照“金额越大、管控越严”的原则，建立差异化贷后用途管控机制。

2.累计用款超过30万元要严格收集消费用途凭证；

3.累计用款超过100万元的客户原则上要实地核验消费用途；

而对于在他行有3家以上消费信贷的也会谨慎介入，还要建立违规用款“灰名单”制度等。

注意这将意味着什么！

严审消费凭条

 累计用款超过5万的，会在账户分析和人工排查等方面提高跟踪强度，累计用款超过30万的，还要严格审核消费用途凭证，当累计超过100万甚至会实地核验消费用途。

建立“灰名单”禁入违规借款者

要求银行对他行已有3家及以上消费贷款授信的人须谨慎介入，确有真实、合理消费需求的会更加严格地核实用途、支付管理和资金跟踪。并对于在检查中发现的违规用款借款人划入“灰名单”管理中，并要求客户限期抽贷且在往后的消费贷款业务更加严格审查。

建立拦截机制收回违规贷款

 各银行将建立贷款资金用途检测拦截机制，转入本行同名三方存管账户等特定禁止性账户会实现自动拦截。对含有地产、职业、财富管理、互联网金融等敏感流向实行自动检测预警，借款人继续转账的须逐户排查，确认违规用款须提前收回贷款。

严查消费贷款去处，对资金流向进行剖析

鉴于“投机行为”屡屡发生，从银行套取资金用于购房、股票、债券、黄金等等银行理财或者是在民间借贷、出借给P2P的借款人。为此监管部门将严查消费贷资金是否违规进入该类型领域。在大数据的背景下将一查一个准，因为后台的数据都是联网的。比如，你从A银行申请消费贷转账给身边的亲戚B，B再转账给朋友C，但是无论这笔资金经手几次几人，监管后台都能看得一清二楚。

未解除抵押的房产难做消费贷

而想做二押的朋友就要注意了，虽然有地区的房地产放开了二押业务，但在于风险防控的问题上，这涉及到优先受偿顺序问题，拍卖抵押物（房产）的钱会优先清偿一押银行，然后再清偿二押银行，这就意味着房产抵押对二押银行债权的保障性更弱，所以银行对二押的客户资质要求也比一押高，在流水、折扣率上要求都更高。

 该文虽然只是浙江省内的特别文件，但浙江在金融方面的政策是走在全国前列。现在年底资金本来就紧缺，再加上国家严格控制房价的政策和这次新规的发布，无论从哪一方面来看，信用消费贷的难度都是大大加强了，基本上对于贷款的审查是采取严查措施了，照目前形势来看，想轻松获得高额贷款在今后是难上加难。