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个贷中心-民营小微企业贷款量增价减 银行业多举措防范化解风险

来源: | 发布时间:2020年09月21日 | 浏览次数:110



从昨日举行的银行业保险业例行新闻发布会上获悉,今年以来,金融监管部门出台多项措施,支持引导金融机构加大对民营企业、小微企业的支持力度,小微企业首贷户、贷款投放均在稳步增长。银保监会数据显示,今年1-7月份,新增普惠型小微企业贷款中,首贷户160多万户,占新发放普惠型小微企业贷款户数的16%,较上年末提高10个百分点。

此外,多家银行负责人也对支持民营小微企业情况进行了介绍,并表示,在加大对小微和民营企业支持力度的同时,也将通过强化新增贷款准入管理、加大不良资产处置力度以及提前计提风险拨备等方式“堵新清旧”,备足抵御风险的“弹药”,力求稳健经营。

金融机构对小微民营企业贷款量增价减

在17日举行的银行业保险业例行新闻发布会上,民生银行行长郑万春、浙商银行行长徐仁艳、浙江泰隆商业银行行长王官明分别介绍了所在机构支持小微企业、民营企业的有关情况。

民生银行行长郑万春介绍,截至8月末,民生银行民营企业贷款余额15842.3亿元,比年初增长792.7亿元,比去年同期增加了8.2%。小微企业方面,1月至8月累计为4.92万小微客户主动提高授信额度;同期,普惠型小微企业贷款平均发放利率5.98%,比2019年全年平均定价水平下降了0.57个百分点。

浙商银行行长徐仁艳介绍,截至6月末,浙商银行民营企业贷款余额6200多亿元,较年初增长10.42%,高于各项贷款增速,占全部企业贷款余额的63.54%。其中,普惠型小微企业贷款余额1800多亿元,占全部贷款的16.71%。实现债券发行挂钩LPR定价,帮助发债民企降低融资成本超过1个百分点。

泰隆银行行长王官明表示,截至8月末,泰隆银行500万元以下的贷款客户数占比达到99.8%,贷款余额占比达到90.3%。100万元以下贷款客户数占比达到95.1%,贷款余额占比达到54.2%。全行户均贷款27.8万元。

据王官明介绍,浙江泰隆商业银行进一步降低小微贷款定价水平,贷款加权平均利率在去年下降66BP的基础上,今年8月比去年12月又下降75BP。

为缓解受疫情影响企业的资金压力,临时性延期还本付息政策也迅速落地。截至8月末,浙江泰隆商业银行累计为符合条件的1.8万多家小微企业办理延期还本付息,金额约111.7亿元,占同期到期贷款的48.9%;民生银行累计通过展期、续贷、合同调整等方式为中小微企业延期偿还本金1193亿元,延期付息累计31亿元。

金融机构多举措识别、防范、化解风险

真实的识别风险是防范化解风险的前提。浙江泰隆银行行长王官明表示,泰隆银行严格按照银保监部门贷款分类偏离度要求,做实资产质量分类,真实地反映风险状况。8月末,泰隆银行逾期贷款余额占全部贷款比率为1.47%,比年初降低0.01个百分点,逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为89.55%,分类的标准高于监管要求,不良贷款率能够真实反映其信贷风险状况。“下一步,我行将逐步把逾期60天以上的贷款调入不良。”王官明说。

做好新增贷款的准入管理也是防范风险的重要举措。据中国民生银行行长郑万春介绍,民生银行一是强化名单制管理,在名单制基础上实施“一户一策”管理,并对战略民企名单实施动态管理;二是优化授信政策及授权管理,民生银行量身定制客户政策,并且根据客户动态及时调整融资策略,贷款审批过程中,通过切实有效的外部增信减轻对强抵押的依赖。

而针对存量贷款,郑万春也表示,民生银行抓住当前的政策机会,做好存量问题资产差异化退出,加快消化历史包袱,减少不良资产存量。王官明也表示,要备足抵御风险的“弹药”,考虑到下阶段小微企业信贷风险可能还会上升,从居安思危角度出发,泰隆银行提前计提风险拨备,8月末,该行贷款拨备率2.53%,拨备覆盖率205.72%。

多家银行表示,虽然民营企业面临的新风险客观存在,但目前已经显现出一些积极迹象。“从我行长期实践看,小微企业贷款风险整体是可控的。在服务过程中,我们深刻体会到,小微企业名为企业,但很多实质上是企业主经营的项目。企业倒了,项目还在;旧的项目死了,新的项目又开始了。而且小微企业灵活多变、船小好调头,具有顽强的生存意志和生命力。可以说,小微企业是最活跃、最重诚信、最具创新力的市场主体。”王官明说。

浙商银行行长徐仁艳也表示,民营经济和中小微企业韧性和活力很强,这些企业也需要得到银行等部门的金融支持。浙商银行按照监管要求加快核销一些不良贷款资产,同时针对一些生产经营状况相对比较正常的、有临时性困难的企业,也按照新的要求延期还本付息,有利于企业渡过阶段性的难关。

小微民营经济韧性强 在内循环中寻找新方向

“受疫情影响,不同行业客户需求、盈利能力、复苏节奏、发展前景分化更明显,相应客户行为习惯、金融需求也将同步转变。”郑万春认为。

在他看来,餐饮旅游、线下娱乐、航空运输等行业受到疫情直接冲击较大,需求大幅下滑,预计完全恢复至疫情前水平仍需时日;延迟复工、物流不畅等因素前期对制造业、建筑业等产生一定影响,但在政策扶持以及投资拉动经济增长的背景下,这些领域的企业陆续恢复正常经营;远程办公、在线教育、电商平台、短视频、医疗健康等领域则逆势增长,相关行业有望进入快速发展期。

而疫情发生以来,小微企业融资也呈现新特征。王官明表示,一方面,一些企业现金流吃紧,亟需资金救急纾困,或者调整还款安排,进行贷款展期、延期;但同时小微企业展现出顽强的生命力,复工复产以后,融资的需求较为旺盛。另一方面,一些企业由于原本就经营不善,在疫情的冲击下被迫停业歇业,增加了不良贷款的潜在风险。

“综合新的情况,我们也要看到积极转变的一面。”徐仁艳表示,在企业调研中发现了新的情况,比如,外贸企业的外贸订单少了,但是这些企业现在着重在国内市场拓展。

浙商银行在温州有一家小企业客户就是如此。这家企业的塑料制品包装过去都出口到德国、意大利。但在海外疫情影响下,这部分订单受限,而当时企业在国内的销售体系没有形成。但几个月后,企业已经逐步打开了国内销售市场,订单量和发货量基本达到疫情前的水平。

华夏新供给经济学研究院院长、财政部原财政科学研究所所长贾康就表示,民营经济是我国经济奇迹的贡献者,民营企业在推动发展、促进创新、增加就业、改善民生和扩大开放等方面发挥了不可替代的作用,已成为我国公有制为主体多种所有制经济共同发展的重要组成部分。

近期出台的《关于加强新时代民营经济统战工作的意见》从短期来看,是希望疫情结束后能够切实为民营经济发展提供政策保障。从长期来看,在强调内循环为主体的背景下,实际上就是进一步激发消费拉动经济增长的潜力。而激发消费潜力,需要以提升国民收入、拉动就业、完善流通体系等多个要素作为支撑,民营企业在这方面发挥着重要作用。

民营经济实现高质量发展,除了一些头部企业引领潮流以外,还有大量迫切需要在发展质量、产业链位置上提升的中小微企业。在实际优胜劣汰的过程中,民营企业当中的许多小微企业是不断被淘汰的,这是任何经济体都必然存在的现象。但在这个过程中,部分民营企业也能够对接到高标准、法治化的营商环境,使他们不断做大做强,在越来越多的领域当中能够形成中型企业,甚至大型企业。


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