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个贷中心-推进便捷获得信贷行动 为企业注入“金融活水”

来源: | 发布时间:2020年10月22日 | 浏览次数:121



成都银行“同舟行动”走进企业,多种创新金融产品为企业打通贷款“脉络”

“这次贷款真的出乎意料,没想到成都银行‘同舟行动’这么快就解决了公司资金难题,加快了公司的复工复产……”成都精灵云科技今年年初资金紧张,得知情况后,成都银行科技支行很快制订了知识产权质押融资方案,几个工作日之后,成都精灵云科技获得了成立以来的首笔贷款100万元。精灵云科技副总经理陈汶介绍说,在银行优惠信贷资金的支持下,公司今年销售收入可达2000万元,较上年增幅超200%。

长久以来,“获得信贷”一直是营商环境评价中的重要指标,反映着一个国家或地区营商环境的好坏和投资吸引力的大小。

精灵云科技获得信贷支持实现快速发展,是今年来我市企业从金融机构获得信贷的众多事迹之一。数据显示,今年1—8月,全市新增社会融资规模5702亿元,同比增长1835亿元,社会融资规模有了明显提升。

日前,成都市地方金融监督管理局局长梁其洲做客《新天府会客厅》,向大家讲述成都国际化营商环境建设3.0版本出台后,金融行业将如何优化金融综合服务、推进国际营商环境建设。

梁其洲说,下一步成都将依托“蓉易贷”运行体系,设立成都金融服务顾问团,开设企业融资援助中心,满足更加精细化的金融服务需求,确保对企业融资需求“应贷尽贷、能贷快贷”。

“同舟行动”助力

为科技文创企业打通贷款“脉络”

长期以来,创业企业要想从银行获得贷款并不是一件容易的事。作为一家轻资产公司,从事容器虚拟化研发的科技型创业企业成都精灵云科技今年初也遇到了资金的压力。“像我们这样的企业过去贷款是很难的,成都银行帮我们解决了这个问题。”2019年,成都银行科技支行了解到公司实际后,根据公司自身情况制订了知识产权质押融资方案,几个工作日之后,公司获得了成立以来的首笔贷款100万元。

陈汶介绍说,今年以来,公司订单快速增加,成都银行通过“同舟行动”再次为我们新增200万元知识产权质押贷款,利率仅有3.915%。在银行优惠信贷资金的支持下,预计公司今年销售收入可以达到2000万元,较上年增幅超过200%。

今年成都银行宣布推出“同舟行动”,单列100亿元,通过“科创贷”“文创通”等多种创新金融产品,并积极与政府部门及担保公司合作,运用信用贷、知识产权质押等方式,为科技、文创企业打通贷款“脉络”,有效解决了科技文创小微企业的融资需求。“优化金融营商环境、助力西部金融中心建设,是成都银行作为本土法人金融机构的职责所在。”成都银行行长王涛介绍,成都银行今年在全市范围内开展“同舟行动”,累计向2000余户企业发放疫情防控和复工复产贷款225亿元,稳定了近20万人的就业岗位。

经济是肌体,金融是血脉,血脉畅通则肌体强劲。今年来,成都先后出台《成都市关于推进普惠金融发展的实施意见》《关于系统解决中小微企业融资问题实施方案》等系列支持政策,着力优化金融综合服务,强化信贷要素供给。截至8月末,本外币贷款余额3.99万亿元,比去年同期增长12.1%,其中小微企业贷款余额6104.4亿元,同比增长8%。全市新增社会融资规模5702亿元,同比多增1835亿元。

在《2019中国城市营商环境报告》中,成都金融服务维度在中国城市营商环境分项排名中位列第5位。今年9月,第28期“全球金融中心指数报告(GFCI 28)”显示,成都位列全球第43位,较上期跃升31位,排位达到历史新高。从不断攀升的排位可以看出,成都作为中国西部金融中心的金融综合实力正在不断增强,深刻反映出近年来成都金融对外开放持续扩大、营商环境不断优化、人力资源日益富集的良好发展态势,充分彰显了成都西部金融中心建设和现代金融产业发展的活力与成效。

建“蓉易贷”白名单

企业最快三天可获贷款

除了解决融资难的问题以外,缓解中小微企业“融资贵”也是企业对成都营商环境不断改善感受最深刻的地方。以精灵云科技为例,该公司今年从成都银行“同舟行动”获得的200万元知识产权质押贷款,利率仅有3.915%。相较去年同期我市企业平均贷款利率6.35%,贷款成本降低了近5万元。

梁其洲介绍,今年来,成都一是加大了政府对中小微企业贷款的贴息,今年发布的《关于应对新冠肺炎疫情加大金融支持中小微企业力度有关政策申报指引》,对不同行业企业可获得的政策性贴息进行了明确,企业最高可获80%的贴息支持;二是风险分担,前期政策中我们对银行机构贷款相应损失给予了30%的补助,对保险公司开展贷款保险保证补贴30%保费,对融资性担保公司给予损失分担。数据显示,今年我市企业加权平均贷款利率5.72%,较去年同期下降0.63个百分点,也就是下降了63个基点,代表的是企业平均融资成本降低。以数据来说,去年同期我市企业平均贷款利率是6.35%,现在下降到了5.72%。打个比方,一个企业如果想贷款1000万元,63个基点意味着企业可以从融资成本上节约6.3万元。

“未来企业贷款成本还将进一步降低。”梁其洲介绍,在营商环境3.0版政策举措中,成都将重点推进的内容包括加大政策支持力度。建设中小微企业“蓉易贷”普惠金融服务体系,分类分层建立全面覆盖的银政担、银政风险分担机制,鼓励银行和小额贷款公司对中小微企业加大放款力度,增加中小微企业贷款总额、笔数,全年力争普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点以上。

据悉,“蓉易贷”支持对象是中小微企业,包括个体工商户、小微企业主,通过设立1个资金池、1个综合管理平台和N个区(市)县服务中心,系统实施“蓉易贷”普惠信贷工程,其中“蓉易贷”资金池初始规模不低于10亿元。力争2020年内建成“蓉易贷”运行总体框架,实现“蓉易贷”信贷总规模30亿元以上,2023年实现“蓉易贷”信贷总规模200亿元以上。“蓉易贷”在风险可容忍、商业可持续的前提下,针对性支持信用、权利质押和保证类贷款,重点解决中小微企业缺乏有效抵押物困境。突出产业导向,建立“蓉易贷”白名单制度,白名单内小微企业贷款一般应在融资服务机构首次联系企业后3个工作日之内办结。“依托‘蓉易贷’运行体系,实现中小微企业融资‘增量、降价、提质、扩面’,确保应贷尽贷、能贷快贷。”梁其洲表示。

推普惠金融“三大基础工程”

未来企业获得信贷更便捷

“之所以存在‘融资难、融资贵’的问题,主要是金融机构与企业之间的信息不对称。”梁其洲表示。

目前,从企业融资角度来看,一是金融机构还不能以较便捷的方式获取企业涉及的用水、用电、涉诉、纳税等政务数据,企业和银行之间存在较多信息不对称问题,导致企业尤其是小微企业申贷材料增加、业务办理效率降低。二是目前借贷模式仍以抵押担保方式为主,制约轻资产的小微企业通过债权获得资金支持。而供应链金融、知识产权质押等创新服务方式发展不足,也降低了企业融资的可获得性。

为此,成都将持续推进普惠金融“三大基础工程”。三大工程包括,政策性担保公司注册资本金倍增工程、企业信用评级提升工程、中小微企业贷款风险共同分担工程,通过加大对普惠金融“基础工程”的建设,进一步优化金融综合服务,强化信贷要素供给,持续改善金融营商环境建设。

数字化时代里,成都支持金融机构合理运用金融科技手段提升金融服务质量与效率,进而推动企业便捷获得信贷。

杉杉岩数据公司是一家专注于海量数据存储相关的科技创新公司,今年该公司在成都也设立了分公司,公司总经理董博告诉记者,金融科技当前正深刻改变金融行业,以公司电子签章服务项目为例,通过金融科技技术,市民可以直接在手机端进行开户、办理业务等操作,自动生成电子合同给个人和机构保存,业务办理效率提升了近80%。原来需要到柜面办理业务几十分钟,现在只需要手机端3分钟内处理完成。基于海量存储技术在后台的支撑,让每月新增的数以千万的电子合同文件能够更快速地存入系统,提升电子合同数据检索的速度近40%。

普惠金融基础工程的建设,让资金“活水”丰沛能够源源不断流向企业,营商环境得以不断优化。梁其洲表示,金融中心建设其实就是金融营商环境的营造,成都正是因为有越来越好的金融营商环境,才能为金融机构的发展和企业的金融支持提供良好的政策、服务和保障,两者相互促进、相互优化。下一步,我们将全面把握“两个大局”、抢抓政策机遇,加快建设服务国家“一带一路”、服务成渝地区双城经济圈建设的西部金融中心。

西南财经大学金融学院执行院长赵静梅:

用好金融科技 让信任问题不再阻碍“普惠金融”

“金融业是经济社会发展的重要力量,提升金融服务水平、提高金融服务质效是优化营商环境的重要内容。”西南财经大学金融学院执行院长赵静梅表示,近年来成都先后推出信贷便利化1.0版、2.0版政策举措,出台《成都市关于推进普惠金融发展的实施意见》《2020交子之星金融纾困专项行动方案》《关于系统解决中小微企业融资问题实施方案》等系列支持政策,着力优化金融综合服务,强化信贷要素供给。赵静梅告诉记者,今年五月份西南财大金融学院做了一个调研,调研结果显示90%的受访企业对于成都金融政策是满意的。从这可以看出,成都在提升营商环境方面,效果十分显著。

与此同时,赵静梅也认为,在某些方面,成都营商环境政策体系仍有进一步提升的空间。当前,融资难的主要原因还在于信任缺失,在获得信贷方面金融机构之所以需要抵押物,是由于信息不对称,金融机构不能完全了解贷款者的风险。区块链、大数据等金融科技技术在解决信息不对称、信息难证实等问题方面具有明显优势。尤其是以大数据技术为工具,对平台存储的多维海量数据进行深度挖掘,可证实或证伪相关信息,有利于对事物本原形成真实画像。

随着信息不对称、信息难证实等问题的解决,诚信金融环境得以建立,信任问题也将不再成为“普惠金融”的阻碍。因此,建议成都在这方面多做文章,大力发展金融科技帮助企业进行更高效、更低成本的融资。

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