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个贷中心-浙商银行着力发展小微贷款

来源: | 发布时间:2020年12月29日 | 浏览次数:1853



除了在线服务创新外,近年来,该行还大力支持实体经济的高质量发展,帮助科技,制造业的微型和微型企业转型升级,例如提供独家的“智能”服务。为需要更新智能设备的公司提供专属贷款产品,外贸企业的“出口易”“出口退税贷”等产品,以及为高级人才提供信贷的“人才支持贷”产品。在小微园区方面,该行推出了“厂房贷”产品,以“成数高、手续便、还款轻、产品活”的特点,为进入园区的小微企业提供量身定制的服务,解决小型企业“全额付款,想抵押”、“买房子,钱供不应求”、“新安置,难开张”、“不买房,想买租房”等要求。数据显示,该行已开发了570多个小型和微型园区项目,信贷额超过700亿元。

为普惠金融的可持续发展创造一条道路

通常,小微金融被认为是“大量具有高风险的小型企业”。 做小额信贷就像耕种。你必须脾气暴躁,弯腰。你不能一夜之间做到。早在十多年前,当政府和监管部门对小微企业没有具体政策或要求时,浙商银行就已经将小微金融发展为战略性业务部门,并一直坚持“普惠小微”的原则。公司的初衷是坚持客户定位,继续深化培育,成功快速地将浙江省专业经营模式复制到江南北北,探索规模、质量、特色的可持续发展道路。小微贷款年复一年地保持中高速增长。截至目前,累计发放小微贷款规模超过9000亿元,为36万多家小微企业提供服务,间接带动了500万个就业岗位,促进了许多小微企业的成长。

帮助小微企业“易贷”“多贷”“快贷”

近年来,随着金融技术的飞速发展,浙商银行已充分利用这一趋势,利用互联网、大数据、云计算等金融技术,通过“大数据”挖掘“小额信贷”,用“数据跑”代替“客户跑”,以积极提高普惠金融服务的质量和效率。

与浙商银行合作多年的老客户常常会感到情绪低落:“银行的拜访次数减少了,提交的次数减少了,获得资金的速度更快了,贷款处理的总成本更低了。” 通过重塑小微业务流程,该银行实现了针对小型和微型企业的在线,自助服务和移动贷款处理。

浙商银行一直以改善服务体验为创新方向。全线上小微产品“点易贷”使小型企业享有“5分钟申请,1刻仲批准,0手续费”的经验。小微企业客户只需在手机上“点一点,拍一拍,刷一刷”,他们便可以知道“您能不能贷款”或“您可以得到多少贷款”而不必离开家,真正做到了“ 多跑一次”。同时,浙商银行稳步开展在线地产抵押登记试点,扩展在线产品线,为小微企业提供了快速,简约的体验。数据显示,自今年年初以来,浙商银行在浙江省的小微企业中仅拥有约80%的在线抵押登记率。 90%。

陈柯是杭州一家小型设备公司的负责人。她近签署了一份临时大额合同,但她自己的资金归还不及时。银行花了十多天才能获得贷款,而且营业额没有打开。她很着急。在出差期间,她在杭州火车东站看到浙商银行“点易贷”产品的广告,用手机扫描了QR码,并提交了贷款申请信息。她没想到的是,她很快收到了批准的信息,并且知道可贷金额,并且几天之内就成功提取了款项。陈女士感慨地说:“真的很方便快捷!”

小微企业经常面临诸如在到期贷款时难以更新贷款以及需要为“转贷”和“过渡”支付高额资本成本的问题。该行积极运用科技手段简化流程,对生产经营正常,信誉良好的小微企业。对于企业而言,当贷款到期时,系统将自动批准并发放新的贷款,而无需客户寻找高成本的过渡资金。自今年年初以来,该行已为小微企业提供了超过450亿元的无偿还贷款。同时,该银行以创新方式促进循环贷款。小微客户可以根据自己的业务状况借贷并按需还款,从而进一步帮助小型和微型客户节省财务费用;目前小额和小额循环贷款余额占70%,享受贷款续期便利的超过50,000个客户。

小微企业的融资是一个“世界级问题”。为了解决这一问题,中央经济工作会议再次强调加强普惠金融服务,以增强市场参与者,特别是中小微企业以及个体工商户的活力。在中央政府的政策指导下,银行致力于小微金融业务,是服务实体经济,实施新的发展方式的重要举措。

自成立之初,浙商银行就一直肩负着建设“重要窗口”的任务,一直致力于为小微企业提供服务,并继续培育普惠金融。截至目前,浙商银行的小微企业包容性贷款余额超过2000亿元,比2017年几乎翻了一番,各项贷款比重在18家全国商业银行中名列第一

从小微企业的角度来看,融资困难是一个困难的问题,尚未得到对实体经济的财政支持得到充分解决。从银行的角度看,小微企业贷款风险高、经营成本高,可持续发展困难。浙商银行如何克服这一行业难题,实现贷款余额超过2000亿元的稳定和长期金融包容性?

真正“敢贷”“愿贷”“能贷”

浙商银行摒弃“降低门槛、快进快出”的运作方针,坚持专业化经营路径,建立专业化团队,开发专业化产品,创建专业化流程,建设专业的风险控制。在多年的实践中,该银行形成了“ 5+1”特许经营团队模型,其中有5位主要客户经理和1位风险经理进行协作;根据风险程度设计不同的授信程序,大大提高了小微企业的借款便利性。已经开发了40多种特殊产品,可以完全满足小微企业的差异化财务需求;建立了特殊的信贷制度,多年来,小微贷款的资产质量一直处于国家银行的前列。

值得一提的是,浙商银行率先建立了同行之间的尽职调查豁免机制,打破了小额信贷的“紧箍咒”,大大减轻了客户经理的思想负担;银行被完全授权向一线分支机构授予贷款批准权,让真正了解小型和微型企业的人可以决定是否贷款。目前,该行99.9%的业务批准已在分支机构完成,这大大提高了基层机构为小型和微型企业服务的热情。


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