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个贷中心-消费贷成银行发力“重头戏” 规模或较去年大幅回升

来源: | 发布时间:2023年01月03日 | 浏览次数:336



去年四季度以来,在促消费政策密集推出、落地见效的大背景下,居民消费需求逐步释放,不少银行机构提早布局,加大消费贷的优惠推广力度。

  展望2023年,中国银行研究院博士后杜阳对记者表示,在国家政策支持和银行积极布局的共同作用下,今年消费信贷将实现高质量发展,规模将保持稳健增长势头,利率仍有下行空间。

  发力消费贷助推消费回暖

  为着力扩大消费需求,推动降低个人消费信贷成本,不少银行加大了消费贷的优惠力度。

  例如,招商银行推出了闪电贷利率优惠券活动,符合活动条件的闪电贷客户,可获得利率折扣券,折后年利率最低可达到3.2%。北京银行某支行网点的工作人员告诉记者,针对房贷、代发工资或者公积金客户,消费贷利率有优惠,打完折后利率在4%左右。

  “最近申请消费贷的客户比之前多了。目前我行消费贷最低利率为年化3.65%。”某股份制银行信贷业务人员表示。

  另外,不少银行积极发力消费金融。例如,工行日前推出e分期限时优惠活动,12期年手续费率低至1.98%,折算年化利率(单利)3.64%。

  齐鲁银行在机构调研时表示,去年四季度以来,该行消费贷、信用卡投放有了较为明显的改善,月均投放额均较上半年有所增加。展望2023年,预计消费贷款、信用卡业务将会得到发展。

  厦门银行在近期的投资者调研中表示,预计2023年一季度,零售贷款增速将不低于2022年一季度贷款增速,重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。

  星图金融研究院副院长薛洪言对记者表示,线下消费场景明显复苏,被压抑的消费需求将快速释放,银行及时做好消费贷款的配套支持将有效助力消费回暖和经济复苏。

  中信证券首席经济学家明明对记者表示,银行除了在消费贷利率上提供优惠以外,还可以扩大个人消费信贷额度,延长贷款期限,也可以推广更多有针对性、与消费复苏相关的信贷产品,如针对旅游等社会服务领域的消费信贷业务。

  “从潜力挖掘的角度看,新市民群体的消费弹性更大,面临的资金约束也更强,可挖潜的空间较大。”薛洪言表示,银行机构可着重强化对新市民的服务创新,围绕新市民扎根城市过程中衍生的住房、医疗、子女教育、保险保障、信贷融资等需求,辅以针对性的金融支持,既有助于新市民更好地融入城市,也能有效地扩大内需,推动消费复苏和消费升级。

  今年消费贷规模或回升

  消费贷强势复苏的背后是政策的大力支持。国家在出台助力实体经济复苏相关文件时,均强调了加大消费金融支持力度。银保监会也提出,为恢复和扩大消费营造良好金融环境,下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。

  “在一系列宏观、产业政策的协调配合下,2023年中国经济运行将整体好转,居民收入增速有望回升,消费场景将陆续恢复常态。据此判断,2023年的消费信贷规模或将较去年大幅回升,有望回到2021年水平。”明明表示。

  一家国有大行相关部门负责人预计,今年消费金融贷款的拓展将是“重头戏”。

  零壹研究院院长于百程对记者表示,对于银行来说,首先,是要制定好全行支持消费的目标和策略,把支持内需复苏作为业务重点;其次,是丰富消费信贷产品供给,提升市民消费金融便利性,加大利率优惠和推广力度;在一些重点消费领域,比如新能源汽车、智能电器等新消费热点领域,餐饮、文旅等快速复苏的领域重点发力;最后,要充分借助数字化技术提升消费信贷业务的效率与场景等。

  杜阳认为,从去年三季度开始,消费复苏态势明显,住宿餐饮、文化旅游、交通运输等服务消费有所增长,在线消费、健康消费、绿色消费等新兴消费蓬勃发展,银行业发展消费信贷业务面临诸多机遇。

  “在利率市场化改革稳步推进、市场竞争加剧以及贷款利率持续下降的背景下,预计消费信贷利率仍有下调空间。”杜阳表示。


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