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个贷中心-绿色金融服务加速落地 中小企业融资解锁新方式

来源: | 发布时间:2023年03月29日 | 浏览次数:257



在政策鼓励和市场需求加大的背景下,更多的金融资源正投入绿色低碳领域。记者调研发现,随着绿色金融服务按下“快进键”,中小企业融资难、融资贵有了“解题”新路径。

  “最大的痛点就是没有资产抵押,以前银行要求我们要有土地、厂房、资产,我们科技企业没有这些。创业初期我们的第一笔贷款只有100万元,现在绿色金融贷款给我们打开了融资新方式,还可以受益绿色金融的利率优惠政策,去年上海银行给我们授信达到了8000万元。”上海智租物联科技有限公司董事长、CEO李学军告诉记者,近几年,融资环境发生了变化,资本寒冬下,作为一家成立仅5年又处于成长期的中小企业,规模要进一步发展,多元化的资金需求很大。

  上海银行提供的绿色金融贷款可以说是“雪中送炭”,帮助这家企业在去年的复杂经济环境下仍然实现约90%的营收规模增长。

  2022年是智租换电业务发展进一步突破的关键时期,亟须流动性资金。上海银行充分调研了解企业的运营模式、技术优势、换电生态及行业地位后,突破传统的抵押授信模式,最终为该企业定制了8000万元的绿色金融贷款,并给予支付结算、资产池等金融服务支持。

  “两轮电动车的电池价值缺乏公允的价值评估体系,传统银行信贷难以涉足,风险评估难度比较大。”上海银行浦东大道支行行长助理林航告诉记者,这家企业属于新能源企业,正是绿色金融服务要支持的企业类型,而且是一家物联网数字化企业,上海银行通过企业日常收付款数据、新增电池电柜数量、新增骑手用户人数、市场份额变动情况等大数据,建立了创新风控模型,在信贷规模、利率定价等方面给予大力度支持。

  类似的绿色金融服务产品,有望在全国加速落地。银保监会2022年印发《银行业保险业绿色金融指引》,引导银行业保险业发展绿色金融,有序推进“双碳”工作。去年以来,各地都在“铆足劲”提高绿色金融产品和服务供给。作为上海本地法人银行,坚持贯彻绿色发展理念,上海银行将绿色金融提升至战略高度,推出“绿树城银”金融服务品牌,全面推进绿色金融业务开展。2022年以来,该行进一步扩大绿色金融业务规模和服务客户数,提升绿色金融业务占比,打造具有鲜明绿色特征的精品银行。截至2022年末,该行绿色贷款余额较年初增加119.07%,绿色贷款客户增加147.95%。

  目前来看,绿色金融服务的落地已经拉开序幕,服务能级还有待进一步提升。中国人民银行杭州中心支行党委书记、行长张奎此前建议,银行机构应聚焦小微企业、“三农”、居民消费等重点领域,深化绿色普惠金融服务创新,不断提升绿色金融服务的覆盖率和惠及面。


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